गोल्ड लोन की ज़्यादा मांग कम आय वाले परिवारों की आर्थिक बदहाली का संकेत

गोल्ड लोन की मांग में बढोतरी और इसके बाद वित्तीय संस्थाओं द्वारा उन गिरवी रखे गये सोने के आभूषणों की नीलामी देश में लोगों की खस्ता वित्तीय हालत का संकेत है-खास कर निम्न आय वाले घर-परिवारों के दयनीय हालात के। भारत के रिजर्व बैंक (आरबीआई) के डेटा के मुताबिक सोने के आभूषणों को गिरवी रखने की एवज में बैंकों द्वारा दिये जाने वाले कर्जों में पिछले एक साल की अवधि में 82 फीसदी की बढ़ोतरी हुई है। यह मार्च 2020 के 33,303 करोड़ रुपये के कर्ज के मुकाबले मार्च 2021 में बढ़कर 60,464 करोड़ रुपये हो गया है। 

इसी तरह, गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसीएस) की तरफ से दिया जाने वाले गोल्ड लोन में भी वित्तीय वर्ष 2020-21 में लगभग 15 फीसदी की वृद्धि हुई है, जैसा कि  उद्योग का अनुमान है। वैश्विक महामारी के चलते आए इस अभूतपूर्व आर्थिक संकट ने देश में लाखों घर- परिवारों को अपने इलाज तथा गुजर-बसर के लिए सोने को गिरवी रखकर कर्ज लेने पर मजबूर कर दिया है।

विशेषज्ञ कहते हैंं कि देश के ग्रामीण और शहरी इलाकों में लिया जाने वाला गोल्ड लोन दरअसल एक संकटकालीन कर्ज है। अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरी करने के लिए यह कर्ज ज्यादातर वे लोग ले रहे हैं, जो इस वैश्विक महामारी के चलते बेरोजगार हो गए हैं या जिनकी आमदनी बहुत ही कम है।अखिल भारतीय बैंक ऑफिसर्स कनफेडरेशन (एआइबीओसी) के पूर्व महासचिव थॉमस फ्रैंको ने कहा कि गोल्ड लोन की राशि बढ़ने का साफ मतलब है कि कम आमदनी वाले समूहों में संकट बढ़ रहा है।

फ्रैंको कहते हैं, “बहुत सारे लोगों तथा छोटे कारोबारियों के लिए सोने के अपने आभूषणों को बंधक रख कर बैंक से कर्ज लेना सबसे आसान और उपलब्ध विकल्प है। देश में एक तो पहले से ही व्यापक पैमाने पर बेरोजगारी थी, तिस पर इस महामारी के चलते बार-बार लगी तालाबंदी ने लाखों परिवारों के काम-धंधे को चौपट कर उनमें रुपये-पैसे की भारी किल्लत कर दी है। इस विकट स्थिति ने उन्हेंं कर्ज की तरफ धकेल दिया है।’’ बैंककर्मी फ्रैंको ने कहा, “चूंकि बैंक अब नया कृषि कर्ज नहीं दे रहे हैं, ऐसे में बहुत किसान भी खेती के लिए सोने को गिरवी रखकर कर्ज ले रहे हैं।”इसी बीच, द प्रिंट की एक रिपोर्ट के मुताबिक कोविड-19 की इस दूसरी लहर से उत्पन्न अनिश्चितता को देखते हुए गोल्ड लोन की भारी मांग को आगे भी जारी रहने और उसमें बढ़ोतरी होने का अनुमान है। 

मुथूट फिनकॉर्प लिमिटेड के चेयरमैन जॉन मुथूट कहते हैं, “आम तौर पर गोल्ड लोन की भारी मांग तब होती है, जब असुरक्षित कहे जाने वाले कर्ज (जैसे कि पर्सनल या ग्रुप लोन) लोगों को नहीं मिलते हैं। ऐसी अनिश्चित परिस्थिति के दौरान असुरक्षित कर्ज उपलब्ध नहीं हैं।” मुथूट फिनकॉर्प लिमिटेड गोल्ड लोन देने वाली देश की एक अग्रणी एनबीएफसी है। उन्होंने कहा कि तेलंगाना और कर्नाटक के ग्रामीण इलाकों में गोल्ड लोन की डिमांड काफी बढ़ी है। चूंकि लोग सोना के बदले लिए गए कर्ज का सधान नहीं कर पाते हैं,  इसलिए बैंक और एनबीएफसी अपने यहां गिरवी रखे गए उन आभूषणों की नीलामी कर देते हैं और इस तरह अपना पैसा वापस ले लेते हैं।

पिछले साल अगस्त में आरबीआई ने  गोल्ड लोन पर एलटीवी (लोन टू वैल्यू)  को  मार्च 2021 तक 75 फ़ीसदी से बढ़ाकर 90 फ़ीसदी कर दिया है। इसने  आम लोगों और लघु कारोबारियों को गोल्ड लोन लेने के लिए उत्साहित किया है परंतु अब सोने के दामों में गिरावट के बाद बैंक और एनबीएफसी अपनी दी कर्ज कर्ज राशि का भुगतान न होने की स्थिति में गिरवी रखे गए उन आभूषणों की नीलामी कर अपनी राशि की भरपाई कर लेते हैं। 

पिछले साल अगस्त में सोने का रिकॉर्ड दाम 56,000 रुपये (प्रति 10 ग्राम) था, वहीं यह 31 मार्च 2021 में घट कर लगभग 45,000 रुपये हो गया था। अभी पिछले मंगलवार को 50,005 रुपये के साथ इसमें तेजी आई है। वर्ल्ड गोल्ड काउंसिल (डब्ल्यूबीसी) के पिछले साल नवंबर 2020 में ‘गोल्ड लोन हेल्प इंडिया वेदर द कोविड-19 स्टार्म’ शीर्षक से एक रिपोर्ट जारी की गई थी। इस रिपोर्ट में कहा गया था कि “संगठित बकाया गोल्ड लोन को वित्तीय वर्ष 2019-20 क 3,44,800 करोड़ रुपये की तुलना में वित्तीय वर्ष 2020-21 में  4,05,100 करोड़ होने का अनुमान है।”

अनेक रिपोर्टों में कहा गया है कि निम्न आय वाले परिवार कोरोना के इलाज के खर्चें के लिए भी गोल्ड लोन लेने पर मजबूर हुए हैं। इनमें निजी अस्पतालों के भारी-भरकम बिल का भरना एक बड़ी वजह है।यह भी कहा जा रहा है कि तेलंगाना में 3.8 लाख से अधिक स्कूली बच्चों के माता-पिताओं ने पिछले अकादमिक सत्र की फीस भरने के लिए गोल्ड लोन लिया है।